基金定投：能积少成多

银行的”基金定投”业务是国际上通行的一种类似于银行零存整取的基金理财方式，是一种以相同的时间间隔和相同的金额申购某种基金产品的理财办法。

基金定投最大的优点是能平均投资成本，因为定投的方式是不论市场行情如何波动都会定期买入固定金额的基金，当基金净值走高时，买进的份额数较少；而在基金净值走低时，买进的份额较多，即自动形成了逢高减筹、逢低加码的投资方式。 长期下来，每月的分散投资能摊低成本和风险，使投资成本接近大多数投资者所投成本的平均值。在这种情况下，时间的长期复利效果就会凸显出来，不仅资金的安全性有保障，而且能让平时不在意的小钱在长期积累之后变成”大钱”。

例如：投资者每月只在基金定投业务中投资300元，如果所投基金的未来平均收益率为5%，投资五年之后，投资者所能获得的资金总额将达到20427元。即使不考虑延期投资的成本降低因素，其实际投资收益率仍将达到13%。

另外，基金定投的办理手续十分便利。目前，工商银行、交通银行、建设银行和民生银行等都开通了基金定投业务，并且进入的门槛较低，例如工商银行的定投业务最低每月投资200元。 如果你要买基金的话，我建议你购买公司品牌好，公司投资研究能力强，以及旗下基金历史表现较好的基金公司产品； 历史上，华夏，上投公司旗下的基金是不错的。

近日，武昌的王小姐到银行咨询理财产品。针对王小姐刚参加工作积蓄较少，工作人员建议她选择基金定投。对于每个月将不多的余钱拿来买基金，王小姐感觉与银行零存整取区别不大。理财专家称，两者好像差不多，其实大不同。

　　“积少成多”是二者共性

　　招行理财师分析，从理财角度讲，定投与零存整取都属于自我强制性理财方式，可以让投资者养成定期投资的理财习惯，尤其对于年轻的“月光族”来说，每个月强迫自己拿出固定资金来理财，不知不觉中可以积累不少财富。

　　从形式上看，零存整取与基金定投也很相似，客户可与银行约定扣款时间和金额。且二者的门槛都很低，基金定投有200元、300元、500元等不同起点，零存整取起点则更低，5元就可起存，非常适合积少成多。两者均只有金额的下限限制，没有上限限制。

　　从时间选择上，两者也相差不多，零存整取可选1年期、3年期和5年期。基金定投大多分为3年期、5年期和8年期。两者到期后均可继续签订新的扣款期限。

　　选择“安全”还是“冒险”

　　形式上虽然很相似，但零存整取和基金定投的本质却完全不同。

　　银行理财师称，零存整取的本质是储蓄，本金安全，收益固定。按目前的政策，零存整取参照央行规定的存款利率标准，高于活期但低于同期整存整取的定期利率，目前最高标准五年期为4.14%(含5%的利息税)，且各家银行都一样。

　　相比之下，基金定投属于有风险的投资行为。其有可能让投资者获得远远高于银行存款利息的收益，同时也存在亏损本金的风险。此外，基金定投还有一定比例的手续费，各家银行略有差异。且选择不同的基金，收益完全不一样。

　　对于选择哪种理财方式，理财师建议，对本金安全要求高的投资者，可选择零存整取的方式攒钱。如果风险承受能力较强，则可考虑基金定投方式以小博大。

　　值得一提的是，虽然基金定投有风险，但相对一次性购买而言，其最大的好处是，长期投资可以摊低成本。对于缺乏炒股知识的普通投资者来说，基金定投较直接投资股市风险低，加上可选择红利再投资，在长期坚持下“利滚利”的效果明显。